یکی از مراحل الزامی دریافت وام از هر بانک یا مؤسسه مالی، ارائه مجموعهای از مدارک هویتی و ضمانتی است. بیشتر این مدارک برای دریافت تسهیلات از همه بانکها مشترکاند، اما ممکن است جزئیات آنها بسته به نوع وام و سیاست هر بانک کمی متفاوت باشد. دانستن اینکه هنگام درخواست وام دقیقاً چه مدارکی را باید آماده کنید، نهتنها روند کار را سریعتر و سادهتر میکند، مانع از رفتوآمدهای مکرر و بهتعویقافتادن مداوم پرونده میشود. در این مطلب، مدارک پایه موردنیاز برای دریافت وام از بانکها و یکسری مدارک تکمیلی اضافی برای وامهای ویژه را بررسی میکنیم.
مدارک پایه مشترک برای همه انواع وام از هر بانک
مدارکی که در این بخش معرفی میکنیم، تقریباً برای همه انواع وام لازم هستند؛ فقط ممکن است شکل ارائه آنها متفاوت باشد. این مدارک به بانک کمک میکنند از واجدشرایطبودن شما برای دریافت تسهیلات اطمینان حاصل کند. به یاد داشته باشید بدون تکمیل این مدارک، پرونده وام شما اصلاً وارد مرحله بررسی نمیشود. برخی از مدارک پایه که برای دریافت وام از همه بانکها مورد نیاز است عبارتاند از:
۱. مدارک هویتی
ارائه مدارک هویتی شما بهعنوان متقاضی وام، بدون استثنا برای دریافت هر نوع تسهیلات از همه بانکها، نئوبانکها و سایر پلتفرمهای وامدهی الزامی است. این مدارک برای برای احراز هویت و مطابقتدادن اطلاعاتی که از خودتان ارائه میدهید ضروری هستند.
اگر بهصورت حضوری برای تشکیل پرونده وام به بانک مراجعه کردهاید، باید اصل و کپی شناسنامه و کارت ملی هوشمند خود را ارائه دهید. درصورتیکه وام شما به ضامن نیاز دارد، لازم است ضامنها هم مدارک مربوط به هویت خود شامل اصل و کپی شناسنامه و کارت ملی را تحویل دهند.
درباره وامهایی که بهصورت آنلاین از اپلیکیشنها یا پلتفرمهای وامدهی درخواست میدهید، ارائه مدارک هویتی شکل متفاوتی دارد. این وامها بهصورت غیرحضوری ارائه میشوند؛ بنابراین، احراز هویت شما بهصورت آنلاین و با استفاده از اطلاعات ثبتشدهتان در سامانه اطلاعاتی یکپارچه کشور صورت میگیرد.
۲. مدارک شغلی و درآمدی
تقریباً برای دریافت بیشتر وامها باید مدارک مربوط به اشتغال و درآمد خود را بهعنوان متقاضی وام ارائه دهید. بانک با بررسی این مدارک مطمئن میشود که آیا توانایی مالی برای بازپرداخت اقساط وام را دارید یا نه. نوع مدارک شغلی بسته به شرایط متفاوت است:
- کارمندان: گواهی اشتغال به کار، فیش حقوقی یا حکم کارگزینی؛
- کارگران: قرارداد کار یا گواهی اشتغال که کارفرما صادر میکند؛
- شغل آزاد یا خویشفرما (فریلنسر): جواز کسب، پروانه کسبوکار یا گردش حساب؛
- بازنشسته: فیش حقوقی.
در وامهای آنلاین، بسته به نوع پلتفرم و مبلغ وام، ممکن است به مدارک شغلی نیاز باشد یا نباشد. برای نمونه، اپلیکیشنهایی مثل ویپاد بهتازگی ارائه مدارک شغلی و تحصیلی متقاضیان را الزامی کردهاند. این در حالی است که در بلوبانک که مبلغ وام بین ۱۰ تا ۴۰ میلیون تومان برای کاربران عادی در نظر گرفته شده است، ارائه مدارک شغلی نیاز نیست.
۳. گزارش اعتبارسنجی و گردش حساب بانکی
یکی دیگر از مدارک مهم برای دریافت وام، گزارشی از گردش حساب بانکی است که بانک آن را استعلام و پرینت میگیرد. این گزارش تعیین میکند که گردش حساب چند ماه اخیر شما چطور بوده است تا میزان درآمد واقعی و الگوی هزینهکرد شما بررسی شود. در وامهای آنلاین، فرایند اعتبارسنجی بهصورت آنلاین و خودکار انجام میشود. این گزارش علاوه بر گردش حساب، سابقه وامهای معوق، بدهیهای بانکی، چک برگشتی و وضعیت پرداخت تسهیلات قبلی شما را بررسی میکند.
۴. مدارک ضمانتی
برخلاف تصور عمومی، هیچ بانک یا پلتفرمی بدون ارائه مدارک ضمانتی به شما وام نمیدهد. حتی تسهیلاتی که بهعنوان «وام بدون ضامن» میشناسید، به مدارکی نیاز دارند که ثابت کند شما از عهده بازپرداخت وام برمیآیید. فقط شکل ضامن درباره هر وام متفاوت است و با آن ذهنیتی که بیشتر ما از ضامن داریم (یعنی یک کارمند یا بازنشسته با فیش حقوقی)، فرق دارد.
در وامهایی که ضامن کارمند یا بازنشسته میخواهند، مدارک ضمانتی شامل فیش حقوقی و گواهی کسر از حقوق است. وامهای بدون ضامن، بسته به نوع وام، مدارک ضمانتی دیگری درخواست میکنند. در این نوع وام اگر مبلغ پایین باشد، همان رتبه اعتباری افراد در بانک مرکزی کافی است اما در مبالغ بالا اغلب باید چک صیادی، چک الکترونیک یا سفته ارائه دهید. برای مثال، در تسهیلات برآیند ویپاد که سقف مبلغ درحالحاضر ۵۰ میلیون تومان است، رتبه اعتباری شما ضامنتان خواهد بود؛ ولی در تسهیلات پیمان که سقف مبلغ ۴۰۰ میلیون تومان است باید چک الکترونیک امضا کنید.
مدارک مورد نیاز برای وامهای خاص
با وجود مشترکبودن مدارک پایه برای همه بانکها، برخی وامها هستند که به مدارک ویژهای نیاز دارند. برای مثال، برای دریافت وام هایی مثل وام خرید خودرو یا وام ازدواج، علاوه بر مدارکی که گفتیم، باید یک سری مدارک اضافی را هم ارائه دهید. برای مثال:
- وام خودرو: پیشفاکتور یا قرارداد خرید خودرو، سه عدد تمبر مالیاتی (که خود بانک به شما میدهد)، اصل و کپی اسناد مالکیت، کارت خودرو و بیمهنامه خودرو با امضای نمایندگی فروش خودرو.
- وام ازدواج: سند رسمی ازدواج و سند ملکی یا اجارهنامه یا قولنامه، کدپستی معتبر.
- وام فرزندآوری: اصل شناسنامه نوزاد، آدرس محل سکونت و کدپستی.
دقت کنید مدارکی که در این بخش گفتیم، مدارک اضافی برای تکمیل پرونده در برخی وامهای خاص بودند. این بدان معناست که در این وامها هم باید مدارک پایه مشترک مثل مدارک هویتی، ضمانتی و شغلی را ارائه دهید.
سخن پایانی
برای دریافت هر نوع وام از همه بانکها، نئوبانکها و پلتفرمهای وامدهی، لازم است یکسری مدارک و اسناد را ارائه دهید. هرچند نوع و مبلغ وام میتواند شرایط متفاوتی ایجاد کند، برخی از مدارک در همه وامها مشترکاند. این مدارک پایه شامل مدارک هویتی، ضمانتی و شغلی بهاضافه وضعیت درآمد و حسابهای بانکی شماست. در کنار آن، برخی وامهای خاص مثل وام خودرو، ازدواج و نظایر آن هستند که به مدارک جداگانهای برای تکمیل پرونده تسهیلات نیاز دارند. گاهی اوقات هم خود بانک بسته به شرایط ممکن است یکسری مدارک تکمیلی درخواست کند.
در هر صورت، خوب است قبل از اقدام برای درخواست تسهیلات، خواه حضوری باشد خواه آنلاین، درباره مدارکی که به آنها نیاز خواهید داشت اطلاعات کسب کنید. با آمادهکردن مدارک موردنیاز از قبل، فرایند دریافت وام سریعتر پیش میرود و از تکرار چندباره مراحل جلوگیری به عمل میآید.
| این مطلب مفید بود ؟ |   ( تعداد رای دهنده ۲, میانگین امتیاز: ۳,۰۰ از ۵)  Loading... |